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高净值人士作为“橄榄形”社会结构金字塔的上层部分,在信息获取、渠道选择、方向感知等各方面都优于普通投资者。此外,得益于专业财富管理机构的资产打理,高净值人士的投资选择比普通人更为理性和全面。因此,基于高净值人士的投资选择,苏宁金融研究院认为,普通人在如何靠投资挣钱呢?,不妨参考以下五点。

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【(1)合理进行自身资产配置】在通胀和人民币贬值的双重背景下,固定收益类产品、银行储蓄类产品已经难以有效保证资金保值增值。因此,根据自身收入支出的情况,合理配置多样化的投资资产,方可保证财富长期、持续、稳健的增长。在方法论方面,具体可参照标准普尔家庭资产象限图(参见上图)。标准普尔家庭资产象限图将资产配置分为四大部分:第一部分是要花的钱,以应付日常开销,占比为资产的10%,一般对应银行存款或者货币基金;第二部分是保命的钱,用来购买各类保险等,防止因病致穷,占比为资产的20%;第三部分为保本增值的钱,主要是为了抵御通胀,保证本金不缺失,占比为资产的40%,主要投向为固定收益类产品;第四部分是生钱的钱,投资于风险资产,以创造高额收益,占比为资产的30%,主要投资于股票、房产等。对于普通投资者来说,根据标准普尔家庭资产象限图进行资产配置,是有必要的,也是投资的前提。

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【(2)投资之前为自己和家人购买一份保险】保险的目的不是投资,更多的是应付生老病死等突发大额支出。因此,一份健康险、意外险或者重大疾病险是必要的,可以让自己和家庭未来拥有更充足的“安全缓冲垫”。切记不要指望通过投资保险产品赚钱,不要轻信各类营销人员的说辞,因为这些保险结构一般比较复杂,普通人比较难懂,如万能险,需要定期预存资金,到期后才可定期拿回,如果考虑通胀率,有可能买这样的保险并不合算。所以在购买保险时,单纯购买预防意外风险的保险为最佳,不要试图把保险当成投资。

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【(3)适度提高风险偏好投资一些股票股权类资产和房产】在通胀加剧及人民币贬值背景下,最佳应对策略是把钱花出去,因为持有现金或者将钱存在银行,财富只会加速缩水。东方证券首席经济学家邵宇表示,“过去三十年里,只有配置两类核心资产,第一是加了杠杆核心区域的核心地产,第二是极少数的科技型、前沿型、成长型的股票,否则是搞不定这台印钞机的。”因此,对于任何人来讲,如果有闲钱,一定要要拿出财富的20%甚至30%做相对激进的投资,保持相对激进的理财态度,才可以保证财富增值。即便是风险厌恶者,相信大多数人都是,但在当前的时代背景下,都要扩大自己的风险承受边界,走出投资舒适区,适当冒险,配置一些高收益的资产。

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【(4)警惕各类高收益投资理财骗局】当前中国二三四线城市包括农村地区,P2P、金融传销、虚拟货币等骗局屡见不鲜,经常能碰到陌生人,一般是美女或者帅哥通过微信加你好友,然后侃各种投资生财之道,展示他们是怎么一夜暴富的,通过各种概念,如原油期货、纸黄金、贵金融、新三板原始股等,给你描绘美好蓝图,引诱你上钩。投资者务必警惕此类骗局,一定要捂紧自己的钱包。切记,投资增值是需要时间的,是艰难的、充满风险的,如此天上掉馅饼的事情不信为好。

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【(5)多做一些与实业相关的投资或者创业】数据显示,高净值人士的财富首要来源为实业投资,占比达47%(参见上图)。因此,要想赚大钱,一定要投资实业,通过创业、参与创业,或者通过投资创业者的方式,获取更为高额的回报。对于具有极强上进心的人来说,更是如此。或许,你会抱怨当前社会的上升通道越来越狭窄、越来越僵硬,巨无霸公司越来越大,并牢牢把持了各大行业入口,创业者很难再脱颖而出。但细想,历史的车轮总是前进的,从90年代牛逼哄哄的三大门户网站,到现在巨无霸公司BAT,再步入未来的人工智能时代,所有的一切都将被重塑和改变,行业格局也将重新改变,巨头也终将被新兴的创业公司所挑战。因此,梦想还是要有的,万一实现了呢?

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展望2017年,国际国内形势将更加多变,法国、德国、荷兰大选,意大利公投后的政局,特朗普上台后的政策变化等,这一系列的不确定性事件或将引发更多难以预料的黑天鹅事件,资本市场也将上演更多“过山车”行情。因此,对于普通投资者来说,2017年投资理财的前提是做好风险防范工作,守护好自己的财富,警惕投资非正规、复杂难懂的金融产品,严格按照标准普尔家庭资产象限图配置自身资产。同时高度关注各类黑天鹅事件,采用择时策略,关注股市、债市、黄金、房产等机会,适当进取,在稍纵即逝的机会中博取超越常规的收益。(文/枕头财经特约 何广锋 苏宁金融研究院研究员)

【本文为Lightning·枕头财经系列栏目第326期】

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